Especialistas destacam a importância de ter reserva financeira

Foto: Marcello Casal Jr / Agência Brasil)

A chegada da pandemia ao Brasil mostra a importância de se ter uma reserva financeira para enfrentar as adversidades. Com o fim do ano – e o décimo terceiro salário – o brasileiro tem a oportunidade de, com planejamento, ter mais tranquilidade em relação ao orçamento.

Diante desse contexto, a Agência Brasil consultou alguns especialistas em busca de dicas de como construir uma reserva, mesmo em tempos de crise. Segundo eles, para isso, o primeiro e mais importante passo é pagar as dívidas que têm juros mais altos.

“As reservas financeiras são, acima de tudo, importantes para despesas imprevistas. Por exemplo, na saúde ou na reparação do carro ou do imóvel ”, diz Newton Marques, economista e professor licenciado da Universidade de Brasília (UnB). Especialista em educação financeira, ele sugere que, sobrando um pouco de dinheiro, as pessoas procuram primeiro saldar dívidas que, por conta dos juros, estão crescendo. “Quem recebe o décimo terceiro salário pode utilizá-lo da seguinte forma: pagar a dívida que tem juros, consumir parte no final do ano e economizar parte para despesas imprevistas em 2022”, resume.

Assessor da Associação Nacional de Executivos de Finanças (Anefac), Andrew Frank Storfer afirma que a pandemia deixou uma lição importante para as pessoas: “todos podemos viver gastando menos”. Para ele, “existe um produto que todos deveriam comprar: a tranquilidade. Ter alguma reserva para imprevistos é sempre bom. Independentemente da pandemia, quem pode olhar para trás e dizer que não teve nenhum imprevisto nos últimos cinco anos? Que ele não precisava fazer tratamento, comprar remédio; quem não teve uma geladeira ou TV quebrada? Quem não bateu com o carro ou teve que ir ao mecânico? O mesmo pode ser dito dos próximos cinco anos. Sempre há algo inesperado ”, disse o assessor da Anefac.

Ele lembra, no entanto, que muitas pessoas recebem salários que mal chegam para custear despesas básicas com alimentação e moradia. Mesmo assim, sugere ele, é fundamental um esforço, pelo menos para cortar despesas, na tentativa de economizar um pouco.

“O segredo é equilibrar a vontade de gastar em um serviço, ou de comprar algo, com a necessidade de reserva e, portanto, tranquilidade. No final do ano, os presentes podem ser a primeira despesa a ser reduzida. Principalmente considerando que existem limitações para sair de casa e ir a lojas e shoppings. Os gastos com serviços e compras do dia-a-dia devem ser sempre revistos. Existem itens que aumentaram de preço e podem ser substituídos por outros. Buscar alternativas com preços mais acessíveis pode fazer a diferença ”, sugere o especialista.

Compras online

Uma boa alternativa de compras que podem resultar em economia são as feitas pela internet. De acordo com especialistas, as compras online têm, entre as suas vantagens, a possibilidade de comparação de preços, o que é facilitado pelo facto de não haver necessidade de se deslocar. Além disso, os produtos são em geral “muito mais baratos” do que à venda em lojas físicas.

“Compras online [ampliada desde que se adotou o isolamento social como medida de enfrentamento da pandemia] trouxe dois pontos importantes: a comparação do preço real e a redução das compras por impulso. Embora antes da pandemia fosse possível comparar preços pela Internet, muitos não o faziam. Eles simplesmente foram fazer compras nas ruas e nos shoppings. A comparação ficou muito maior, e realmente existe a vantagem de comparar preços e artigos. Além disso, as compras por impulso tendem a diminuir porque uma certa quantidade de tempo é gasta procurando, comparando e analisando se realmente vale a pena gastar com o que você imagina. E gastando menos, fica mais ”, explica Storfer.

Redução salarial

O ano de 2020 teve um fator que complicou ainda mais a situação financeira de muitas famílias, que tiveram que reorganizar seus orçamentos: a redução salarial conjunta entre empresas e funcionários, para evitar demissões.

Nesses casos, o assessor da Anefac sugere que, primeiro, o problema seja compartilhado com a família. “Ter uma conversa direta com todos da família é muito útil porque alinha a situação e o entendimento, fazendo com que todos passem a dar mais valor ao dinheiro que entra, a cooperar na redução de despesas e a compreender o momento vivido”, disse .

“A partir daí, analise o que pode ser cortado e quais despesas podem ser adiadas. É importante entender também que não se pode contar com antecipação de melhora no futuro, e que tomar empréstimo ou cheque especial nada mais é do que antecipar a conta a pagar ”, acrescentou, lembrando que os juros no Brasil “Eles continuam muito altos e proibitivos”.

Inflação

Membro do Conselho Regional de Economia do Distrito Federal (Corecon-DF), o professor Newton Marques concorda com a opinião de que quem já teve redução de renda, principalmente após a chegada da pandemia no país, tem que reavaliar seus fundamentos e despesas supérfluas, para evitar o endividamento.

“Ainda mais agora, com o crescimento das expectativas inflacionárias, é importante fazer reservas financeiras para fazer frente a esses altos custos, principalmente de alimentos. Também é recomendável mudar os hábitos de consumo de alimentos com essa forte alta de preços ”, afirma.

Andrew Storfer diz que a “subida inesperada” da inflação deste ano “foi muito mais uma conjuntura”, referindo-se à ajuda emergencial que apoiou o poder de compra, os gastos com energia e a compra de produtos alimentares.

“Embora ainda haja pressão sobre a inflação, pode ser menor em 2022. De qualquer forma, vale ficar atento à alimentação, por exemplo, e continuar monitorando os preços e sempre buscando alternativas mais acessíveis, dependendo dos preços de cada safra” , ele adiciona.

Conta poupança

Segundo Newton Marques, a caderneta de poupança ainda é a aplicação financeira recomendada para os pequenos poupadores porque sua renda é líquida, sem imposto de renda.

A mesma opinião tem o executivo da Anefac, mesmo considerando que a economia não está em um de seus períodos mais lucrativos. “Hoje não é nem o pior, devido à baixa taxa de juros em vigor. Mas não importa. A poupança é muito fácil de manter as reservas, se comparada a alternativas do mercado financeiro que exigem um pouco mais de compreensão e, muitas vezes, maiores volumes de investimento ”, disse.

“Para valores baixos, a poupança é simples, isenta de imposto de renda, não tem taxa de performance e tem liquidez imediata caso alguém precise do dinheiro para uma emergência. Na realidade, compete com gastar dinheiro. Ou seja, poder deixar poupança na poupança, ao invés de gastar dinheiro, já é um grande passo ”.

Fonte: Agência Brasil